¿Es mejor un portfolio de inversiones equilibrado o una cartera de inversiones de mayor riesgo? Establecer y nutrir una cartera de inversión bien pensada es la clave para convertirse en un inversor exitoso. Para esto debe comprender sus propios objetivos de inversión, así como las estrategias que necesita para alcanzar esos objetivos.
Concepto básico del portfolio de inversiones
Veamos a continuación algunas definiciones y preguntas más frecuentes sobre cartera de inversiones:
Un portfolio de inversiones (o cartera de inversiones) es una colección de diferentes inversiones que posee un individuo u organización. Estas inversiones pueden ser en acciones, bonos, bienes raíces o cualquier otro tipo de activo.
El propósito de una cartera de inversiones es ayudar a distribuir el riesgo de invertir y lograr un objetivo específico, como hacer crecer el dinero con el tiempo o protegerse contra la inflación.
Los componentes de un portfolio de inversiones varían según las necesidades y preferencias de cada inversionista. Sin embargo, las clases de activos comunes incluyen acciones, bonos, dinero en efectivo y bienes raíces.
Pasos o consejos para crear un portfolio de inversiones rentable
Cada paso contiene conceptos básicos de cartera de inversión probados y verdaderos que funcionan, para que pueda comenzar a alcanzar sus objetivos de inversión a partir de hoy mismo.
Hay cuatro pasos o consejos fundamentales para construir una cartera de inversiones rentable:
Paso 1: Asignar activos correctamente
Es importante diseñar conscientemente su portafolio utilizando una investigación exhaustiva. Realice una evaluación honesta de su situación antes de seguir adelante con cualquier nueva compra o transferencia. Aquí hay algunas preguntas importantes que debe hacerse:
- Edad – ¿Por cuánto tiempo quiere hacer crecer sus inversiones?
- Capital disponible – ¿Cuánto puede invertir cómodamente?
- Necesidades futuras de capital: ¿Cuáles son sus principales necesidades de capital, como gastos médicos o la jubilación, y qué tan pronto ocurrirán?
- Personalidad – ¿Cuánto dinero está dispuesto a arriesgar?
- Tolerancia al riesgo: ¿Las grandes pérdidas le hacen experimentar más estrés?
De todos estos factores, el último es el más importante, porque te define como un inversor conservador o agresivo. Los inversores agresivos pueden asumir más riesgos, ya sea por su edad, activos totales o personalidad. Tienden a dividir sus inversiones para centrarse más en las acciones, en lugar de los bonos u otros valores.
Por otro lado, un inversor conservador protege el valor total de su capital por encima de todo. Las personas mayores que se preparan para la jubilación, o aquellas sin la flexibilidad de activos para soportar una gran pérdida a menudo usan este modelo. Las carteras conservadoras se centran más en activos de renta fija, como los bonos, y menos en acciones, aunque pueden dedicar hasta el 20% de su capital a estos últimos.
- Relacionado: ¿Qué es Lazy Portfolio? Estrategia de bajo riesgo.
- Ver más: Cómo invertir en bienes raíces. Una estrategia segura.
También existe la opción de asignar su cartera de una manera moderadamente agresiva. Esto puede ser conveniente para inversores más que no estén listos para inversiones más arriesgadas, pero que tienen los factores demográficos que les permitan mantener una cartera más agresiva con buen éxito.
Antes de comenzar, el consejo más importante es comprender los conceptos básicos de la cartera de inversiones y sobre ¿qué tipo de inversor somos? Los mejores contenidos para comenzar son:
- ¿Cómo comenzar a invertir en acciones? (para principiantes)
- ¿Cuál es mi estilo de inversión? (5 preguntas para descubrirlo)
Paso 2: Llevar el portafolio del diseño a la realidad
Simplemente puede tomar el portafolio que diseñó en el Paso 1 y recrearlo; sin embargo, es posible que no desee detenerse allí en la curva de aprendizaje de su portfolio de inversiones. Si lo maneja adecuadamente, dividiremos las clases de activos generales en subgrupos que pueden aumentar o disminuir su riesgo y rendimiento relativos.
Hay cuatro clases de activos, y si observan individualmente, cada uno le permite controlar los detalles de su cartera. Las cuatro clases de activos incluyen:
Una buena cartera debe incluir alguna participación en cada clase de activos para el mejor nivel de diversificación (independientemente de su nivel de riesgo).
Sin embargo, la inversión exitosa a largo plazo también requiere diversificación dentro de cada clase de activo, incluidas diferentes subsecciones e inversiones según el tipo de industria. Por ejemplo, los bonos pueden ser emitidos por empresas o gobiernos, y a corto o largo plazo.
Recuerde, invertir con éxito implica tiempo, no solo dinero.
Elegir los activos para su cartera, especialmente a nivel micro, es mucho más que simplemente marcar casillas, seguir un consejo caliente o cerrar los ojos y señalar. Obtener el máximo rendimiento significa analizar cada elemento de su portafolio de inversiones. Debe inspeccionar sistemáticamente cada acción y bono por su salud y potencial durante el plazo en el que pretende invertir.
Debido a que estas respuestas son altamente individualizadas, se relacionan estrechamente con la cantidad de investigación que realiza y/o el asesoramiento de expertos que recibe. Recuerde, invertir con éxito implica tiempo, no solo dinero.
- Leer más: Las inversiones alternativas y su cartera.
Paso 3: Reevaluar la estrategia
No importa cuán cuidadosamente planifique, no puede garantizar que las asignaciones de su cartera funcionen. Algunos consejos básicos de la cartera de inversión son importantes: los mercados cambian, al igual que las situaciones personales. Como resultado, es imperativo que verifique su estrategia de inversión y reevalúe su efectividad regularmente. Esto significa considerar su estrategia general de asignación de activos, que se muestra en el Paso 1, así como observar los activos y valores individuales que compró en el Paso 2.
Los mercados cambian, al igual que las situaciones personales. Como resultado, es imperativo que verifique su estrategia de inversión regularmente.
El proceso de reevaluación comienza analizando las áreas sobre equilibradas y desequilibradas de su cartera. ¿Qué áreas están produciendo mejor de lo esperado? ¿Qué áreas han aumentado en riesgo? y ¿Se siente cómodo con ese riesgo? Su situación también es importante. Vuelva al Paso 1 como si fuera un inversionista principiante, y luego compare los resultados de su asignación ahora con las realidades de su cartera, haciendo ajustes en consecuencia.
Paso 4: Reequilibrar para un crecimiento máximo
Puede reequilibrar su cartera recreando las acciones del paso 2. A continuación, use las respuestas que obtuvo en el período de reevaluación en el Paso 3, así como su propia investigación actual. Asegúrese de examinar las últimas tendencias y el asesoramiento de expertos, y luego elija a mano tantos activos y valores nuevos como necesite. También querrá reasignar su dinero en las cuatro clases de activos.
Recuerde, este paso no es una razón para ceder a los cambios temporales en el mercado. Estos cambios son normales a causa de la volatilidad del mercado a corto plazo pero se igualarán a largo plazo.
El proceso de reequilibrio debe ser todo sobre usted, su posición como inversionista y como individuo. También debe tratarse del rendimiento específico a largo plazo de acciones específicas dentro de cada clase de activos.
Si cometió el error al invertir en algunas acciones de moda que tuvieron un rendimiento inferior, tómese el tiempo ahora para considerar reducir sus pérdidas, pero no se retire del mercado por completo. Al examinar sistemáticamente su portfolio, tendrá muchas más oportunidades para obtener recompensas de su inversión.