¿Pensando en invertir en Fondos Mutuos como forma de ‘poner a trabajar su dinero’? En este artículo analizamos todo lo que debe saber sobre los fondos mutuos de inversión.
Los recién llegados al mundo de las inversiones pueden encontrar las palabras ‘fondos mutuos de inversión‘ algo intimidantes. Con una amplia gama de fondos para elegir, todos clamando por su atención, es fácil dejarse llevar por las promesas, especialmente si no tiene una idea clara de cómo funcionan los fondos mutuos o lo que se supone que deben hacer por usted.
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Al igual que con otros tipos de inversiones, ‘el conocimiento es poder’, así que lea e investigue antes de invertir su diner. ¿No sabe exactamente por dónde empezar? No hay problema, aquí hay algunos consejos para poder invertir con bajo riesgo en fondos mutuos.
Inversión en Fondos Mutuos. ¿Cómo funciona?
La mayoría de la gente ha oído hablar de los fondos mutuos, pero muchos no saben cómo invertir en ellos. Comencemos por definir los fondos mutuos como una inversión colectiva. Una compañía de inversión supervisa y mantiene el fondo mutuo mediante la recopilación de recursos de una serie de inversores. Utilizan los fondos que recaudan para comprar acciones y otros instrumentos de inversión.
Ciertos gobiernos son bastante estrictos con los fondos mutuos, requiriendo que la entidad de inversión registre el fondo con la Comisión de Bolsa y Valores del país. También requiere que un asesor de inversiones registrado se establezca como administrador de fondos. Esto es para garantizar que las acciones y valores comprados para el fondo mutuo sean acordes a los mejores intereses de cada inversor. Existen diferentes tipos de fondos mutuos, que incluyen:
Un fondo indexado es lo opuesto a un fondo de gestión activa porque este tipo de fondo ‘sigue’ a un índice como puede ser el SP500, Nasdaq, etc. Simplemente compra y mantiene las acciones similares a las de un índice de referencia elegido. El fondo gestionado activamente es mucho más agresivo y busca superar el rendimiento del mercado.
El término ‘carga’ se refiere al pago por orientación o asesoramiento del broker. Si no está recibiendo ninguna ayuda de un asesor, entonces no necesita pagar el monto de la carga. Los principiantes, pueden encontrar favorable recibir la guía adicional que tanto se necesita para entender los mercados. Considere esto antes de decidir qué tipo de fondo de inversión es mejor para usted.
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¿Cómo elegir Fondo Mutuo para invertir correctamente?
Hay un muchos de fondos mutuos para invertir hoy en día. Muchas personas que comienzan la búsqueda de un fondo mutuo a menudo se preguntan: -Con todas estas opciones, ¿cómo se supone que debo elegir la correcta para mí?-. Aquí algunos consejos de sentido común para guiarse:
- Investigue. Puede obtener la información que necesita antes de comenzar a invertir en fondos mutuos en los buscadores. Un ejemplo es el buscador de fondos de Kiplinger. Ofrece información útil sobre los fondos mutuos disponibles. También proporciona indicadores, como la volatilidad, el rendimiento pasado y los índices de gastos. Contiene muchos detalles que pueden ayudarlo a comparar e identificar el fondo mutuo adecuado que se adapte a su umbral de riesgo personal y estilo de inversión. Otras fuentes son Morningstar y el servicio Lipper Leaders de Thomson Reuters.
- Examine los datos históricos. Aunque es cierto que el rendimiento pasado no siempre es indicativo de éxito futuro, todavía le da una buena idea del potencial del fondo para obtener rendimientos significativos.
- Mira las habilidades del administrador del fondo. Si el administrador del fondo es un recién llegado, obviamente no puede considerar su rendimiento pasado. Un administrador de fondos de buena reputación proporcionará testimonios, referencias y/o reseñas para que usted las revise.
- Conozca su umbral de riesgo personal. Si está buscando una inversión a largo plazo, entonces necesita un fondo mutuo con un bajo índice de rotación. No desea un fondo mutuo que compre muchas acciones de moda y luego las venda inmediatamente después. Probablemente esté buscando un fondo mutuo que invierta en acciones de bajo riesgo, pero menos volátiles. – Ver más: ¿Qué es la tolerancia al riesgo?
- Considere el factor fiscal. Probablemente querrá un fondo mutuo que no requiera un pago de impuestos considerable, porque esto disminuye considerablemente el rendimiento de su inversión.
Entrar en los fondos mutuos: comenzar bien es la clave para invertir.
Por lo tanto, probablemente se esté preguntando si una inversión en fondos mutuos es para usted. Si todavía estás en la cerca, ayuda educarte primero. Aquí hay tres consejos simples pero efectivos que deberían ayudarlo con la decisión:
- Comience con un único fondo mutuo. No intente ingresar a varios fondos mutuos a la vez. Este es su dinero del que estamos hablando, y tomar medidas prudentes siempre es una buena idea. Si desea ver lo que un fondo mutuo puede hacer por usted, esta es la mejor opción para ‘probar las aguas’.
- Practique la regla del cinco por ciento (5%). La ‘Regla del Cinco por Ciento’ es un pequeño truco simple que recuerda a los inversores que no pongan todos sus huevos en una canasta. Si es nuevo o simplemente está probando un nuevo vehículo de inversión, invierta el 5% de su cartera total para comenzar. Siempre puede agregar más cuando esté seguro de que funciona para usted.
- Comprender el concepto de reequilibrio. Muchas personas piensan que el reequilibrio se trata de comprar y vender obsesivamente cada vez que el mercado experimenta algún tipo de cambio. En realidad, el reequilibrio significa una reevaluación regular de su cartera de inversión para ver qué vehículos funcionan y cuáles no.
Si sus fondos mutuos no están funcionando muy bien para usted después de seis meses, véndalos e invierta en los otros vehículos de su cartera que muestran grandes rendimientos. No significa que tenga que ser obsesivo, pero el reequilibrio regular puede ayudarlo a mantener su cartera saludable y prevenir muchas pérdidas.
Invertir en fondos mutuos puede brindarle algunos rendimientos atractivos si juega bien sus cartas. Investigue y comience poco a poco hasta que conozca las reglas de memoria. Una vez que sepa lo que funciona para usted, invierta más o reequilibre su cartera.
Para leer algunas reseñas útiles de fondos de mutuos, asegúrese de visitar la página de reseñas de plataformas de inversión. Para obtener más información sobre los fondos mutuos, lea este artículo, ‘El factor de riesgo: 6 Pasos para evaluar las inversiones‘.