Anti-Money Laundering (AML) es un conjunto de regulaciones gubernamentales y mejores prácticas de la industria financiera diseñadas para evitar que los delincuentes utilicen el sistema financiero para lavar dinero. El objetivo del AML es hacer que sea más difícil para los delincuentes mover dinero en todo el mundo, y facilitar que los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley rastreen e incauten las ganancias delictivas
¿Qué es la Lucha Contra el Lavado de Dinero (AML)?
La lucha contra el lavado de dinero, o Anti-Lavado de Dinero (AML por sus siglas en inglés), es un término utilizado en la industria financiera para referirse a un conjunto de procedimientos y leyes diseñadas para prevenir el lavado de dinero. El lavado de dinero es el proceso de disfrazar los orígenes del dinero obtenido ilegalmente, para que pueda ser utilizado sin ser detectado. Los programas de AML están diseñados para dificultar que los delincuentes laven dinero y para aumentar las posibilidades de que sean atrapados si lo hacen.
¿Cómo funciona el AML en la industria financiera?
Las iniciativas de AML en la industria financiera incluyen:
- Programas de identificación de clientes.
- Monitoreo de transacciones.
- Reportar actividades sospechosas.
Los bancos, brokers, exchanges en línea deben cumplir con las iniciativas AML. Para obtener más información, consulte nuestra guía ‘Guía: ¿Cómo elegir Broker financiero o Exchange online?‘. También consulte nuestras reseñas de plataformas de corredores.
El lavado de dinero es el proceso de ocultar los orígenes del dinero obtenido ilegalmente, o «dinero sucio», haciendo que parezca que proviene de una fuente legítima. El lavado de dinero a menudo se realiza en un intento de evadir impuestos u ocultar actividades ilícitas, como el tráfico de drogas o el financiamiento del terrorismo.
AML y KYC relación
AML es un elemento clave de KYC (Know your Customer), ya que ayuda a evitar que los bancos y otras instituciones financieras sean utilizados para facilitar la actividad delictiva. El objetivo de KYC es proteger tanto a la institución como a sus clientes de estar involucrados en actividades ilegales, como el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo. Obtenga más información sobre ‘Conozca a tu cliente’ (KYC).
AML y CFT relación
AML es un componente crítico del programa de ‘compliance‘ de cualquier institución financiera como la «Realización de la transacción financiera» (CFT). El objetivo de un programa efectivo de AML es proteger a la institución de ser utilizada para facilitar el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo. Ver también: ‘Realización de la Transacción Financiera’ (CFT).
Historia de la legislación AML
La legislación AML ha estado en vigor durante más de dos décadas, con la primera legislación promulgada en 1990. El propósito original de la legislación Anti-Lavado de Dinero (AML) era evitar que los delincuentes lavaran dinero mediante el uso de empresas e instituciones financieras legítimas. En los últimos años, sin embargo, el enfoque de la legislación contra el blanqueo de capitales se ha desplazado a la prevención de la financiación del terrorismo.
¿Por qué se introdujo el AML y cómo ha cambiado con el tiempo?
A pesar del cambio de enfoque, los principios básicos de la legislación contra el blanqueo de capitales se han mantenido prácticamente sin cambios. Los componentes clave de la legislación AML incluyen procedimientos de identificación de clientes, requisitos de mantenimiento de registros e informes de actividades sospechosas. Las instituciones financieras también están obligadas a establecer y hacer cumplir políticas y procedimientos para garantizar que no se utilicen para el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.
En las últimas dos décadas, ha habido una serie de revisiones a la legislación AML a medida que los legisladores intentan mantenerse al día con el panorama siempre cambiante del terrorismo global.
El estado actual de AML en la industria financiera
Hoy en día, la lucha contra el lavado de dinero (AML) es una preocupación global. El Financial Action Task Force (FATF) ha establecido normas y directrices para prevenir el blanqueo de fondos terroristas, el producto del delito y la financiación de las actividades de proliferación. El cumplimiento de la AML es obligatorio para cualquier institución financiera que haga negocios con estos clientes de alto riesgo o que procese transacciones por valor de más de $ 10 millones de dólares.
El cumplimiento de AML incluye el seguimiento de todo el efectivo y la actividad sospechosa, el monitoreo de los clientes que pueden estar involucrados en actividades irregulares y la verificación de la identidad de todos los que manejan dinero.
> Para obtener más información, consulte nuestra guía ‘Guía: ¿Cómo elegir Broker financiero o Exchange online?‘. También consulte nuestras reseñas de plataformas de corredores.