Conozca a su cliente (KYC), o en inglés: Know Your Customer, es un proceso que las instituciones financieras utilizan para verificar la identidad de sus clientes y evaluar los riesgos asociados con la prestación de servicios. El objetivo de KYC es evitar que los bancos y otras instituciones financieras se involucren en el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo. Para completar KYC, las instituciones financieras generalmente requieren que sus clientes proporcionen ciertos documentos de identificación, como un pasaporte o una licencia de conducir.
KYC es un proceso de diligencia debida que las instituciones financieras y otras empresas reguladas utilizan para verificar la identidad de sus clientes y evaluar los riesgos asociados con proporcionarles productos o servicios. El objetivo de KYC es proteger tanto a la institución como a sus clientes de estar involucrados en actividades ilegales, como el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.
El acrónimo CFT significa ‘Realización de la transacción financiera’. La definición de CFT es el proceso de verificar la identidad de un cliente y comprender la naturaleza del negocio del cliente. También incluye la evaluación de cualquier riesgo asociado con esa relación comercial. Los bancos y otras instituciones financieras están obligados a llevar a cabo CFT como parte de sus procedimientos contra el lavado de dinero (AML). Un elemento clave de CFT es conocer a su cliente, o KYC.
AML: ‘Anti-Lavado de Dinero’. El propósito de estas regulaciones es evitar que los delincuentes utilicen bancos y otras instituciones financieras para lavar dinero o financiar el terrorismo. Al saber quiénes son sus clientes (KYC) y verificar sus identidades, puede ayudar a protegerse de multas y sanciones por hacer negocios con delincuentes.
KYC se ha vuelto cada vez más importante en los últimos años a medida que los reguladores han intensificado sus esfuerzos para combatir los delitos financieros. Los bancos, corredores, bolsas de instituciones financieras, ahora están obligados a realizar controles de KYC en todos sus clientes, independientemente del tamaño o el riesgo de su negocio.
Los bancos, corredores, intercambios en línea deben cumplir con las iniciativas de KYC. Para obtener más información, consulte nuestra guía ‘Elegir su broker de bolsa o exchange‘. También consulte nuestras reseñas de plataformas de brokers.
Hay una serie de métodos diferentes que las instituciones financieras pueden utilizar para verificar la identidad de un cliente, incluida la verificación de su nombre contra las listas de vigilancia del gobierno, la verificación de su dirección y la realización de verificaciones de crédito.
El objetivo de KYC es prevenir los delitos financieros, como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Las instituciones financieras están obligadas a identificar a sus clientes y verificar sus identidades a través de pruebas documentales. También deben realizar evaluaciones de riesgos para determinar si es seguro proporcionar productos o servicios a un cliente en particular.
Cuando una empresa está buscando hacer negocios con un nuevo cliente, generalmente realizará una verificación de KYC. Este es un proceso mediante el cual la empresa puede verificar la identidad del cliente y asegurarse de que no está participando en ninguna actividad ilegal o ilícita.
KYC verifica la identidad, ocupación, residencia y otra información del cliente. El objetivo de KYC es proteger contra el fraude y el lavado de dinero.
Al implementar los procedimientos de KYC, las organizaciones se enfrentan a una serie de desafíos.
En conclusión, KYC es un proceso crítico para cualquier empresa de inversión, ya que ayuda a garantizar que la empresa esté haciendo negocios con clientes legítimos y que todas las inversiones estén de acuerdo con las regulaciones. Al conocer a su cliente, las empresas pueden protegerse de actividades fraudulentas y reducir el riesgo de violaciones de cumplimiento.
Para obtener más información, consulte nuestra guía ‘Elegir su broker o exchange‘. También consulte nuestras reseñas de plataformas financieras.
Para los inversores, comprender los requisitos de KYC es importante para asegurarse de que está tratando con una empresa de inversión de buena reputación.
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